Цб лишил «росгосстрах» лицензии на выдачу полисов осаго. Клиенты компании "Росгосстрах" рады, что её лишили лицензии Осаго госстрах лишение лицензии

Принято лично председателем Центрального банка Эльвирой Набиуллиной 8 июня 2015 года, так как нарушения, которые явились первопричиной по отзыву лицензии, были устранены.

Разрешение «Росгосстраха» на осуществление такой деятельности было отозвано решением ЦБ от 26 мая 2015 г., но не на весь спектр страхования, а именно по предоставлению страховки гражданской ответственности автовладельцам. То есть запрет на осуществление такой деятельности просуществовал две недели.

ЦБ констатировала устранение ранее выявленных нарушений в деятельности компании-страховщика при заключении такого рода договоров. Страховой компанией предоставлена в ЦБ информация о внесении ряда изменений в свою деятельность по заключению и обслуживанию договоров обязательного автострахования гражданской ответственности. Принятый комплекс мероприятий включает также возможность полного информирования автомобилиста о правах при покупке страховки.

Как сообщила глава ЦБ Э. Набиуллина, решение об ограничении действия в сфере автострахования (а именно страхования гражданской ответственности автомобилистов) было принято в связи с тем, что более мягкие сигналы о необходимости принятия ряда мер по устранению нарушений были этим страховщиком проигнорированы. В целом регулятор прореагировал на ведение недобросовестных практик оказания услуг покупателю. Но поскольку компания-страховщик после прекращения разрешения на выдачу страховок обязательного автострахования быстро устранила выявленные Центральным банком нарушения, а также с учётом занимаемой ею большой доли рынка по реализации полисов ОСАГО, решено возобновить действие её лицензии, чтобы защитить права конечного пользователя.

ЦБ продолжает следить за предоставлением такого типа российскому потребителю. Внедрение электронного полиса позволит изменить ситуацию в этом сегменте, права пользователя должны быть защищены максимально.

Перед отзывом разрешения на право обязательного страхования автогражданской ответственности ЦБ получил около 2300 жалоб на неправомерные действия представительств этой фирмы при заключении договора. В частности, потребители жаловались на непредоставление скидки за безубыточность (безаварийную езду), необоснованные отказы в выдаче страховки, навязывание ряда дополнительных услуг.

Поскольку страховая группа «Росгосстрах» занимает самую большую долю в рынке по ОСАГО (практически 37%), то отзыв её лицензии стал, наверное, самым крупным событием на рынке за последние несколько лет.

Страховщик понёс не столько финансовые, сколько имиджевые потери. Также такие меры надзора, задействованные Центральным банком, сильно отрезвили остальных участников этого рынка. Но проведённая руководством компании-страховщика работа возымела свой эффект, санкции ЦБ сняты.

Все прочие компании-страховщики постарались максимально использовать возможности по выполнению предписаний, дабы самим не попасть под жёсткие меры надзора.

20:33 — REGNUM

Банк России ограничил действие лицензии «Росгосстраха» на осуществление страхования по ОСАГО. Соответствующее распоряжение Центробанка опубликовано во вторник, 26 мая, на сайте регулятора.

Причина такого жесткого решения со стороны Центробанка в том, что по многочисленным заявлениям граждан «Росгосстрах» массово необоснованно отказывал автовладельцам в заключении договора ОСАГО и навязывал дополнительные услуги. Только с 1 апреля этого года на компанию пожаловались более 2 тысяч раз.

Ограничение лицензии на осуществление страхования по ОСАГО означает, что «Росгосстрах» не сможет выдавать новые полисы и вносить некоторые изменения в уже выданные. Но компания по-прежнему обязана принимать заявления о страховых случаях и исполнять обязательства по ранее заключенным договорам ОСАГО.

«Данное решение принято в связи с неисполнением обществом в установленный срок предписаний Банка России в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО, в частности применения коэффициента бонус-малус (учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат) при расчёте страховой премии по ОСАГО. Решение вступает в силу со дня его опубликования в «Вестнике Банка России», — сказано в заявлении Центробанка.

«Нарушения ООО «Росгосстрах» законодательства по ОСАГО, в том числе непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг носили массовый характер», — пояснил Банк России.

«Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры, влекущих увеличение обязательств. Страховая организация обязана принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства по ранее заключённым договорам ОСАГО. Банк России будет контролировать осуществление страховщиком выплат по ОСАГО», — подчеркнул регулятор.

История вопроса

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) первым появилось в США - в 1920-х годах как новый вид страхования. Уже в 1940-1950 годах оно приобрело популярность в Европе. В России закон об ОСАГО вступил в силу 1 июля 2003 года, хотя предпосылки к нему были и в СССР, идея ввода такого закона обсуждалась еще в 1960-х годах.

В середине июля 2019 года стало известно, что в Госдуму правительством РФ внесён законопроект о либерализации ОСАГО. Им предлагается отменить ряд коэффициентов, а также позволить страхователю "использовать телематическое устройство, фиксирующее характер вождения". Подобный гаджет даст водителю, установившему его, скидку на ОСАГО, если он аккуратен при вождении.

Также в России планируется поэтапная отмена коэффициентов мощности и территории: первые - с 1 октября 2020 года, вторые - с 1 января 2020 года. С начала 2020 году ожидается рост страховой суммы за вред жизни и здоровью - с 500 тыс. до 2 млн рублей. А в июне 2019 года на рассмотрение депутатам внесли законопроект, существенно повышающий штрафы за отсутствие у водителей ОСАГО.

В конце мая произошло одно из наиболее значительных событий в сфере обязательного автострахования – Центробанк ограничил действие лицензии «Росгосстраха». Соответствующее постановление было опубликовано на сайте регулятора 26 мая 2015 года. Как известно, компания «РГС» является лидером рынка ОСАГО как по количеству заключенных договоров, так и по объему собранной премии. В 2014 году страховщик оформил свыше 16 миллионов полисов «автогражданки», собрав более 52 миллиардов рублей. Естественно, у огромного количества клиентов данной компании должен появиться закономерный вопрос, как санкции Центробанка отразятся на рядовых автомобилистах?

В постановлении регулятора содержится достаточно расплывчатое описание ограничений, наложенных на автостраховщика. Из документа следует, что компания лишена права оформления новых полисов ОСАГО и возможности внесения изменений в действующие договора, если это увеличит обязательства страховщика перед клиентом. С оформлением новых страховок все ясно, а вот формулировку «увеличение обязательств» стоит рассмотреть более детально, ведь не все собственники автомобилей имеют юридическое либо экономическое образование.

Можно или нельзя?

На деле упомянутая формулировка означает запрет на внесение в страховые договора любых изменений, связанных с уплатой дополнительной премии. Например, сюда относятся продление периода использования машины или включение в список водителей начинающих, молодых или не имеющих скидки автолюбителей. Такие изменения увеличивают итоговую цену ОСАГО . Таким образом, ограничение лицензии «Росгосстраха» отразится не только на участниках дорожных происшествий, но и на многих страхователях.

К сожалению, клиентам страховщика остается только ждать пока Центробанк либо возобновит действие лицензии, либо вовсе лишит компанию права заниматься страхованием.

К слову, последний вариант представляется маловероятным, поскольку потенциальные обязательства «РГС» перед страхователями, заключившими договоры ОСАГО, оцениваются в сотни миллиардов рублей. Вполне возможно, что ограничение права на оформление новых полисов в перспективе способствует существенному сокращению доли рынка ведущего российского страховщика, но на данный момент ни один из ближайших конкурентов не способен заместить «Росгосстрах».

Что будет с выплатами?

Помимо прочего, в постановлении Центрального банка РФ отдельно сказано об обязательствах автостраховщика в части страховых выплат. Компания должна нести ответственность по уже оформленным договорам ОСАГО. Иначе говоря, клиенты и пострадавшие по-прежнему имеют возможность подать в «РГС» заявление на выплату. В официальном письме регулятора рынка отдельно отмечено, что специалисты надзорной инстанции будут контролировать этот аспект деятельности страховой компании.

Правда, существует риск демарша со стороны страховщика, руководство которого явно будет возмущено санкциями регулятора. Однако жесткая позиция Центробанка, изложенная в постановлении об ограничении лицензии, позволяет надеяться на благоразумие руководителей лидера рейтинга страховых компаний . В любом случае «автогражданка» является пусть и существенной, но не единственной строкой доходов «Росгосстраха».

Помимо обязательного автострахования компания активно продвигает другие виды страховых услуг, потому ухудшение отношений с надзорным ведомства противоречит интересам страховщика.

Совокупность грехов

Можно смело утверждать, что подавляющее большинство отечественных автомобилистов очень долго ждало решительных действий государства в отношении этой компании. Если верить отзывам о «Росгосстрахе» , чуть ли не каждый обратившийся в компанию автовладелец сталкивался с навязыванием различных услуг при оформлении ОСАГО. Кого-то пытались заставить застраховать здоровье и жизнь, кого-то принуждали к ненужной покупке техосмотра, кого-то заставляли сделать банковский вклад.

Однако описанные нарушения законодательства стали отнюдь не единственной причиной ограничения лицензии. В своем постановлении регулятор рынка выделил в числе факторов, повлиявших на итоговое решение, непредставление страховщиком предусмотренной законом скидки за безаварийность и необоснованные отказы в оформлении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности. Причем ситуация с многочисленными нарушением закона нисколько не изменилась после апрельского увеличения тарифов. С первого апреля куратору страхового рынка поступило более двух тысяч жалоб на действия сотрудников «РГС».

Что может предпринять страховщик?

Естественно, руководство компании примет все возможные меры, чтобы сохранить прежние объемы сборов. Стоит отметить, что у страховщика есть возможность обойти ограничения, наложенные Центробанком. Как известно, в группу компаний «Росгосстрах» в числе прочих входит фирма «Капитал Страхование», имеющая действующую лицензию на ОСАГО. Другими словами, у топ-менеджеров «РГС» есть возможность продавать в офисах своей компании полисы дочерней организации.

Однако здесь стоит вспомнить об ограничении количества полисов, выдаваемых РСА определенной компании. Даже без финансового анализа понятно, что имеющихся у компании «Капитал Страхование» бланков не хватит даже на десятую долю клиентов «Росгосстраха». К тому же подобная хитрость может вызвать резкое недовольство Центробанка. Таким образом, для «РГС» единственный разумный вариант – устранить выявленные нарушения. Конечно только в том случае, если компания хочет вернуть право оформления полисов обязательных автостраховок.

С начала апреля на страховщика поступило более двух тысяч жалоб

Центробанк запретил "Росгосстраху" продавать полисы ОСАГО. Замминистра финансов Алексей Моисеев назвал ситуацию на рынке "автогражданки" тревожной, ведь "Росгосстрах" обслуживал около 15 миллионов автовладельцев. ЦБ рассчитывает, что страховой компании удастся "стабилизировать работу с потребителями" в течение шести месяцев, что позволит снять запрет.

Решение об ограничении лицензии на ОСАГО для крупнейшей на рынке компании "Росгосстрах" официально опубликовано и вступило в силу, следует из "Вестника Банка России" . Теперь она не сможет заключать новые договоры по "автогражданке". При этом, согласно предписанию регулятора, "Росгосстрах" обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и выплачивать компенсации по ранее заключенным договорам ОСАГО.

Центробанк дал "Рогосстраху" полгода на устранение нарушений. Регулятор надеется, что за это время страховая компания изменит методы своей работы с клиентами. В частности, в сообщении ЦБ говорилось, что автовладельцам не предоставляли положенные им скидки за безаварийную езду, необоснованно отказывали в продаже полисов и навязывали дополнительные услуги. Только с 1 апреля в ЦБ поступило более двух тысяч жалоб.

"Мы очень надеемся, что "Росгосстрах" в самое ближайшее время примет все меры, чтобы изменить бизнес-модель и качество взаимоотношений с потребителями. Это не исправление тех формальных недостатков в рамках предписаний, которые были предъявлены, это намного более широкие действия, рамки которых мы сейчас обсуждаем с руководством "Росгосстраха"", — пояснил курирующий рынок страхования заместитель главы ЦБ Владимир Чистюхин. Он отметил, что "Росгосстраху" сделано "очень серьезное предупреждение". Если же компания не сможет исправить ситуацию, то регулятор готов продолжать ограничительные меры в ее отношении и в дальнейшем.

В свою очередь замминистра финансов Алексей Моисеев, общаясь с журналистами на XIII Международной конференции по страхованию, назвал ситуацию на рынке ОСАГО "тревожной" ("Росгосстрах" покрывает треть рынка ОСАГО и обслуживает около 15 миллионов автовладельцев - прим.). Он не стал комментировать действия Центробанка в отношении "Росгосстраха", однако отметил, что "после принятия поправок в закон об ОСАГО полгода назад ожидалось улучшение более значительное, чем оно реально произошло", передает РБК .

Между тем, газета "Известия" сегодня сообщила, что "Росгосстрах", несмотря на временный запрет на продажу полисов ОСАГО, продолжает ими торговать. "Заключить договор страхования ОСАГО, конечно, можно. Если вы волнуетесь о вчерашних новостях (пресс-релиз ЦБ опубликован 26 мая. — прим.), то они документально не подтверждены. Нет ни нормативных актов, ни приказов, поэтому компания по всей стране продолжает работать в стандартном режиме: заключает новые договоры страхования и урегулирует убытки", — сообщил изданию оператор "горячей линии" "Росгосстраха".

Отметим, что, судя по отзывам на интернет-форумах, у клиентов действительно накопилось много претензий к компании. Вот лишь некоторые из них (орфография и пунктуация авторов сохранены):

"В офисах вашего банка, при заключении договора ОСАГО, ваши сотрудники самым наглым образом навязывали страхование жизни (...). Наконец то вы не сможете нас больше обманывать - вам запретили страховать!" (портал www.banki.ru)

"При оформление ОСАГО, работница... навязала кредитную карту, аргументировав, что без неё полис не оформляется и что на карту будут начисляться средства в случае страхового случая, сказала что обслуживание карты бесплатно и что если ей не пользоваться она сама деактивируется. Завтра поеду в банк отказываться от этой бесполезной услуги, а впредь буду более тщательно подходить к выбору страховщика и банков и обходить подобные "шарашкины конторы" с их неответственными и корыстными работниками. Цену на полюсы повысили,а дополнительное страхование жизни как требовали, при оформлении, так и требуют, в нарушении закона". (портал www.banki.ru)

"Росгосстрах совсем бессовестная контора. При расторжении договора по ОСАГО (при продаже автомобиля) они обязаны в течении 3-х недель по закону возратить остаток денег, уплаченных за страховку. У меня уже прошло 4 месяца, никто ничего не возвращает. Через их саппорт на сайте пишу претензии, вообще никто не отвечает. По-видимому тихо решили скрысить мои деньги. А что, курочка по зёрнышку.... Тут 2,5 т.р., там тыщу, люди стерпят, главное их благосостояние. Это я уже молчу про навязанные услуги (дополнительное страхование при покупке полиса ОСАГО), которые уже оскомину набили, про то, что никогда не учитывают КБМ и т.д., а этой компании как с гуся вода". (сайт www.rustrahovka.ru)

В самом "Росгосстрахе" решением Центробанка ограничить действие лицензии крайне удивлены."Это решение явилось полной неожиданностью, так как те претензии, которые изложены в информации ЦБ, всегда отрабатывались в рабочем режиме и никогда не служили поводом для таких радикальных решений", - сообщается в пресс-релизе компании.