Карта рассрочки «Магнит» от Беларусбанка. Испытано на себе. Как «Магнит» притягивает покупки? Заказать карту магнит от беларусбанка через интернет

С картами рассрочки белорусы знакомы не понаслышке. Первым такой продукт на белорусском рынке финансовых услуг презентовал МТБанк и жители Беларуси тут же оценили преимущества карты рассрочки. Самый крупный банк страны – «Беларусбанк» свою карту рассрочки с незамысловатым названием «Магнит» предложил потребителям только в 2017 году. Но, предыдущий опыт коллег по цеху плюс большое доверие со стороны граждан помогают карте рассрочки «Магнит» завоевывать рынок.

В этой статье мы расскажем Вам обо всех нюансах работы и использования «Магнита» самого крупного банка страны.

Принцип работы карты рассрочки «Магнит» очень похож на принцип работы обычной кредитной карты. Это означает, что для совершения покупок вовсе не обязательно хранить на карте свои собственные средства. Покупки оплачиваются за счет овердрафтного кредита. Получается, что покупаете Вы, а оплачивает банк. Существенным преимуществом карты рассрочки является, собственно, сама услуга рассрочки (до 12 месяцев) в партнерах банка плюс невероятно низкие ставки по кредиту — 0,0001%.

Тип карты рассрочки «Магнит» — MasterCard Standart. Это означает, что расплачиваться за покупки Вы можете не только на территории Беларуси, но и за рубежом. Однако не стоит забывать, что валюта карты – белорусский рубль. При расчете в иностранной валюте с карты будут списываться средства по курсу Беларусбанка. Срок действия карты «Магнит» — 3 года.

Условия и тарифы обслуживания карты Магнит

Единовременное вознаграждение за обслуживание карты рассрочки «Магнит» составляет 4BYN. Клиент самостоятельно вносит данную сумму. В случае если сумма ежемесячных безналичных расчетов по Вашей карте рассрочки составит более 50BYN, дальнейшее обслуживание карты производится бесплатно. В противном случае каждый месяц, за который Вы потратили менее 50BYN, с Вас будет взиматься плата в размере 1BYN.

Если Вы храните на карте собственные средства, на эту сумму начисляются дополнительные проценты в размере 0,5% годовых.

Помимо рассрочки Магнит предоставляет услугу возврата части денежных средств с покупок, а это ни много ни мало – до 12% от общей суммы транзакции. Кэшбэк предоставляется только в случае оплаты товаров и услуг в сети партнеров Беларусбанка за счет собственных денежных средств на карте. Каждый партнер в индивидуальном порядке устанавливает период рассрочки и размер кэшбэка. Например, фирменные магазины домашнего текстиля «Блакiт» предлагают кэшбэк в размере 2%. А вот универмаг «Кiрмаш» готов вернуть своим покупателям 7% от суммы покупок. Уточнять размер кэшбэка необходимо у каждого партнера в индивидуальном порядке или на сайте Беларусбанка.

«Магнит» Беларусбанка: условия рассрочки

Условия рассрочки карты «Магнит» от Беларусбанка – до 12 месяцев. Это означает, что каждый партнер банка вправе устанавливать свои условия рассрочки в пределах 12 месяцев. Так, например, фирменные магазины домашнего текстиля «Блакiт» предлагают рассрочку по «Магниту» на 2 месяца. А вот универмаг «Кiрмаш» предлагает рассрочку по «Магниту» на 7 месяцев. Уточнять точный период рассрочки нужно у конкретного партнера или на сайте Беларусбанка.

Можно ли снимать деньги с карты рассрочки Магнит?

Снимать деньги с карты рассрочки Магнит можно. Это могут быть любые средства: и собственные, и овердрафтные.

Обратите особое внимание! В случае наличия задолженности по овердрафту, любое поступление на счет идет в счет погашения данной задолженности.

Где можно рассчитаться картой Магнит

Рассчитываться картой рассрочки Магнит от Беларусбанка Вы можете везде, где к оплате принимается карта международной системы МастерКард. Это значит, что решать любые финансовые вопросы Вы можете как на территории Беларуси, так и за рубежом. Однако есть некоторые нюансы.

В сети партнеров Беларусбанка:

Рассрочка предоставляется только в сети партнеров Беларусбанка и только при условии, что транзакция совершается за счет кредитных средств. В случае если Вы расплачиваетесь картой «Магнит» в сети партнеров банка за счет собственных средств, тогда можете рассчитывать на кэшбэк в размере до 12% от общей суммы операции. С каждым днем число партнеров Беларусбанка по карте рассрочки «Магнит» растет и в настоящий момент данную услугу предоставляют более 9400 организаций по всей Беларуси.

Вне сети партнеров Беларусбанка:

В случае оплаты товаров или услуг картой Магнит вне сети партнеров Беларусбанка списание денежных средств происходит в первую очередь со счета собственных средств. Если таковых нет, тогда операция совершается за счет овердрафтного кредита. Обратите внимание, что вне сети партнеров банка условия овердрафта другие. Процент по кредиту в таком случае будет составлять «ставка рефинансирования+6%», итого – 16% годовых. Срок погашения задолженности – 6 месяцев.

Где и как можно оформить карту Магнит

Оформить карту рассрочки Магнит очень просто: каждый может выбрать наиболее подходящий для него вариант. Например, заявку можно оставить в режиме онлайн на сайте банка, через интернет-банкинг, М-банкинг, инфокиоск Беларусбанка либо по телефону Контакт-центра — 147. Также Вы можете лично явиться в ближайшее отделение Беларусбанка и заполнить заявление там.

Задать любые вопросы можно сотруднику колл-центра по номеру 147.

Как пополнить карту Магнит Беларусбанка для погашения задолженности

Пополнить счет карты рассрочки «Магнит» Вы можете при помощи банкомата, инфокиоска, Интернет-банкинга, мобильного банкинга, а также в учреждениях банка.

При переводе с карты на карту банк может взимать комиссию от 1,5% до 2,5%, но если карты оформлены к счетам одного лица, перевод осуществляется без взимания дополнительной платы.

Магазины партнеры карты Магнит

Сегодня в список партнеров Беларусбанка входят более 9400 организаций торговли и сервиса по всей Беларуси. Среди них универмаги, продуктовые магазины, магазины одежды, товаров для животных, магазины товаров для ремонта и строительства, рестораны и кафе, ювелирные магазины, автосервис и другие. С полным перечнем организаций Вы можете ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

Удобная навигация поможет быстро отсортировать ненужные варианты и найти подходящего партнера. В условиях указаны условия рассрочки и размер кэшбэка. Совершайте покупки с умом!

Посмотреть всех партнеров карты Магнит Беларусбанка Вы можете на официальном сайте карты рассрочки:

• magnit.belarusbank.by/parthners

Карта Магнит от Беларусбанка является карточкой типа Master Card Standart, что позволяет использовать ее за границей. Суммы на карточке могут храниться только в белорусской валюте - BYN. С картой Магнит работает более 10500 точек торговли и обслуживания.

Рассрочка предоставляется при расчетах в магазинах-партнерах банка на период от 1 до 12 месяцев в зависимости от условий договора о сотрудничестве под 0,0001% годовых.

Оплата товаров и услуг может производиться либо за счет имеющихся на карточке личных средств, либо, при их отсутствии, в кредит за счет банка. Срок действия карты - 3 года с момента оформления.

Условия карты рассрочки Магнит следующие

• Процентная ставка составляет 0,5% годовых на имеющуюся сумму на карточке.
• При отсутствии средств оплата будет производиться за счет овердрафта (кредитование от банка) под 0,0001% годовых (в магазиназ-партнерах).
• При расчетах в организация, не являющихся партнерами банка, предоставляется овердрафт с грейс-периодом 30 дней, в течение которого действует льготная ставка 0,0001% годовых. Выплатить офердрафт клиент обязан не позднее 6 месяцев.
• Лимит кредита - от 50 до 10 000 BYN;
• В случае расчета картой Магнит в магазинах-партнерах предоставляется кэшбэк от 1 до 12% от суммы оплаченных товаров.
• Стоимость выпуска карты Магнит - 4 BYN.

Обращаем ваше внимание, что обслуживание карты Магнит в год составляет 12 бел. руб. Эта сумма снимается со счета карточки постепенно, по 1 бел. руб. в месяц. При этом вознаграждение не взимается в случае, если в месяц производилась оплата товаров на сумму 50 и более бел. руб.

С помощью карты Магнит вы сможете безналично оплачивать товары и услуги личными средствами с выгодным кэшбэком, приобретать товары в рассрочку, оплачивать покупки в интернете и за границей. Это карта с универсальными возможностями.

Пользуются более 1500 случчан, их становится всё больше. Сотрудники банка ответили на самые распространённые вопросы о пользовании картой.

Карта «Магнит» — это кредитная карта?

Карта «Магнит» ОАО «АСБ Беларусбанк» является кредитной, её можно назвать «запасной кошелёк». Карт-счёт по карте «Магнит» открывается в белорусских рублях. Расчёты картой осуществляются на территории Республики Беларусь и за рубежом как за счёт собственных средств, так и за счёт средств банка (овердрафта). Получается, что покупаете вы, а оплачивает банк.

Сколько месяцев рассрочка по карте «Магнит»?

Рассрочка предоставляется на срок до 12 месяцев при совершении покупок в магазинах-партнёрах в случае, если на карте отсутствуют собственные денежные средства (покупка совершается за счёт овердрафтного кредита). Процентная ставка рассрочки — 0,0001% годовых.

Какие преимущества карты?

• Основное преимущество карты — практически бесплатная рассрочка при совершении покупок. Но есть и другие:
• карточка выдаётся сроком на 3 года, она меж­ду­народная (Mastercard Standart), бесконтактная;
• возврат денежных средств до 12% при совер­шении покупок в магазинах-партнёрах за счёт собственных средств (так называемый кешбэк);
• овердрафт на выгод­ных условиях при совершении покупок в организациях торговли (сервиса), не участвующих в партнёрской программе банка — 15,3% годовых;
• Grace-период (первые 30 дней ставка по овердрафту — 0,0001% годовых), то есть фактически всю сумму овердрафта можно использовать в течение 1 месяца бесплатно.

Как работает кешбэк?

Возврат денежных средств производится при совершении покупок в магазинах-партнёрах за счёт собственных средств клиента. Ограничений по максимальной сумме бонуса не установлено.
С основной зарплатной карты можно переводить все свои деньги на карту «Магнит» и расплачиваться только ею. Таким образом можно получать бонусы (кешбэк) за покупки.
Срок отражения общей суммы возврата денежных средств по счёту клиента — последний рабочий день месяца.

Сколько стоит обслуживание карты?

Единовременное вознагра­ждение за обслуживание карты — 4 рубля. Ежемесячное вознаграждение — 1 рубль (не взимается при проведении в течение месяца безналичных операций в организациях торговли и сервиса на сумму 50 руб. и более).
Держатели клубной карты «Шчодры» могут оформить карту с 50% скидкой (2 рубля единовременно и 0,50 коп. ежемесячно).

Можно ли снимать деньги с карты рассрочки «Магнит»?

Да, и это выгодно отличает эту карточку от других карт рассрочки. За период пользования денежными средствами взимается плата в размере 15,3% годовых. Т. е. если пользоваться 100 рублями 15 дней, то необходимо будет уплатить всего 64 копейки. Это удобно.

Как пополнить карту рассрочки «Магнит» и погасить задолженность?

Пополнить карту рассрочки можно:

• наличными — в инфо­киосках с функцией пополнения наличными «Cash-in»; в отделениях ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• с помощью переводов денежных средств с использованием карточек (их реквизитов) через инфокиоски, интернет-банкинг, М-банкинг.

Информация о задол­женности направляется SMS-сообщением.

Сколько партнёров у карты «Магнит»?

Магазинов-партнёров и органи­за­ций торговли и сервиса — более 13 000 по всей республике, информация о них размещена на официальном сайте банка www.magnit.asb.by и постоянно обновляется.

Сколько случчан пользуется картой «Магнит»?

В Слуцке около 1500 пользователей карты. Интерес клиентов постоянно возрастает.

Кто чаще оформляет карту «Магнит»?

Большинство держателей карты «Магнит» — работающие граждане, имеющие постоянный источник дохода в нашей стране.

Как и где можно оформить карту «Магнит»?

Карту можно оформить в отделениях ОАО «АСБ Беларусбанк» в г. Слуцке:

• ул. Чехова, 22 — опера­ционная служба ЦБУ № 615,
• ул. Ленина, 134−2 — отделение № 615/81,
• ул. Ленина, 211А — отделение № 615/105.

ОАО «АСБ Беларусбанк» УНП 100 325 912

Если вы никогда не пользовались картами рассрочки, но твердо решили начать, этот материал будет для вас полезен. В фокусе нашего внимания - карта «Магнит» Беларусбанка, которую все чаще можно увидеть на руках у потребителей. Рассказываем о том, на каких условиях она работает, как ее получить и использовать с максимальной для себя пользой.

Карта «Магнит» введена Беларусбанком в 2017 году на волне популярности .

• выпускается в платежной системе Mastercard со сроком действия 3 года и является международной бесконтактной картой;
• позволяет приобретать товары и услуги в партнерской сети в рассрочку без какого-либо первоначального взноса с символической ставкой 0,0001% на период от 1 до 12 месяцев;
• для покупок и прочих платежей вне партнерской сети предлагает клиентам банковский овердрафт с grace-периодом в 30 дней;
• допускает возможность использования собственных средств;
• обеспечивает выгодный кэшбэк до 12% в магазинах-партнерах при расчетах собственными средствами и процентную ставку за хранение денег на счете.

Основные условия представлены в таблице ниже:

Оформление карты

Стать обладателем карты «Магнит» может любой резидент Республики Беларусь, регулярно получающий доход на территории страны и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Сперва нужно подать заявку. Это можно сделать через любой дистанционный сервис «Беларусбанка» (Интернет-банкинг, М-Банкинг, инфокиоск), по телефону (Контакт центр 147) либо непосредственно в одном из отделений.

Также можно оставить заявку онлайн на официальном сайте банка - ответ на нее приходит в течение 1-2 рабочих дней. На скриншоте ниже красным цветом подсвечен путь к нужной форме.

Кстати, во время оформления заявки система предложит вам рассчитать вероятный размер овердрафта. Для этого внесите в пустые поля нужные цифры. Например, вот так.

И следом у вас на экране появится ориентировочная сумма максимального овердрафта.

Подчеркнем, что эти данные не налагают на банк обязательство выдать вам именно столько денег в рамках кредитной линии.

Для окончательного оформления вам потребуется также заполнить анкету и выбрать предпочтительный способ уведомления от банка о решении по кредиту.

Если оно положительное, то соберите указанные на скриншоте ниже документы и отправляйтесь в то учреждение «Беларусбанка», которое вы указали в заявке.

Внимание: если указанный вами в заявке среднемесячный доход не превышает 20 базовых величин, то справка о доходах с места работы не требуется. Если лимит овердрафта превышает 300 базовых величин, то может потребоваться поручительство физического лица (одного и более).

Для получения карты потребуется оплатить 4 белорусских рубля за оформление - сделать это можно любым способом, в том числе и наличными в кассе банка.

Именной пластик изготавливается в течение 7-10 рабочих дней. Неперсонализированный вариант - без имени и фамилии на лицевой стороне - можно получить сразу же при подписании договора с банком.

Активация

Карта «Магнит» активируется в момент проведения первой покупки или оплаты услуги. Также можно активировать пластик, если:

• сменить PIN-код;
• просмотреть остаток на счете;
• снять наличные денежные средства.

Рассрочка и кредит

Важно: если на карте помимо овердрафта есть ваши собственные средства, то покупка совершается за них.

При использовании средств банка для получения товаров и услуг по партнерской программе вы получаете рассрочку от 1 до 12 месяцев с символической ставкой в 0,0001% годовых.

Использованная сумма разбивается на равные доли и подлежит погашению не позднее последнего дня текущего месяца. Банк уведомляет клиента SMS-сообщением о размере платежа в конкретный месяц. В том случае, если вы просрочили платеж, в дело вступает штрафная ставка и неустойка.

В настоящее время штрафная ставка «Беларусбанка» равна ставке рефинансирования и составляет 10%.
Если вы совершили покупку или получили какую-то услуг за счет средств банка вне партнерской сети, то в таком случае автоматически запускается овердрафт. В первые 30 дней он идет ровно с такой символической процентной ставкой, как и при покупке товаров в магазинах-партнерах «Магнит» - 0,0001% годовых.

Однако со следующего месяца актуализируется полноценная ставка в размере 15,4% годовых. Полностью погасить такой овердрафт вы должны в течение полугода с момента его использования.

Пример расчета кредита

Приведем пример расчета использованного по карте «Магнит» кредита на сумму 600 BYN.

В первые 30 дней действует грейс-период со ставкой 0,0001% - в оставшиеся 5 месяцев вы должны будете погасить кредит уже с учетом ставки 15,4% годовых.

Таким образом, общая сумма переплат составит 23,30 BYN, а минимальный платеж в месяц будет 124,66 BYN.

Отметим, что можно погашать досрочно как кредит, так и рассрочку. При поступлении средств на счет сверх задолженности соблюдается ранжирование по срокам: первой подлежит погашению рассрочка на 1 месяц, далее - на 2 месяца, и так далее. И лишь затем уже уменьшается задолженность по долгу овердрафта.

Как погасить задолженность?

Для этого можно воспользоваться Интернет-банкингом, М-банкингом или любым другим дистанционным сервисом «Беларусбанка» - инфокиоском или банкоматом. Обратите внимание, что пополнить карту «Магнит» с использованием карты другого банка-резидента можно только через инфокиоски.

Также есть вариант и с кассой банка. В этих случаях вам может понадобиться 28-значный IBAN-счет.

Кэшбэк

Один из плюсов данного пластика - возможность использования собственных средств на карте и получение выгодного кэшбэка с потраченной суммы от 1% до 12% при расчете ими. Главным условием для этого является участие точки, где вы совершили покупку или получили услугу, в программе лояльности «Ваш бонус» от «Беларусбанка».

На сегодняшний день в список партнеров «Магнита» входит 18 861 организация. Впечатляет!

Среди них:

• крупные торговые сети продовольственных товаров («Евроопт» - 1%, «Виталюр» - 1%;)
• магазины бытовой электроники и мобильных телефонов («Электросила» - 5%, «5 элемент» - 2%, «Связной» - 3%);
• магазины одежды и аксессуаров (ОАО «ГУМ» - 6%);
• ювелирные магазины («7 Карат» - 10%, «Царское золото» - 5%);
• рестораны и кафе (SUSHI HOUSE - 2%, KFC - 1%);
• мебельные салоны и магазины («Шеф-кухни» - 6%);
• популярные АЗС (ООО «Астротрейдинг» - 1%);
• аптечные сети (ООО «Искамед» - 1%, ООО «Росфарм» - 1%);
• интернет-магазины (amd.by - 8%, imarket.by - 5%).

Список постоянно расширяется, равно как и меняется установленный процент кэшбэка. Всегда актуальная информация на сайте - https://magnit.belarusbank.by/parthners .

Кэшбэк возвращается на карту в последний рабочий день месяца. При этом к вам приходит уже сумма со всеми необходимыми налоговыми вычетами.

В некоторых случаях при проведении безналичных платежных операций процент с потраченной суммы не будет возвращен: речь идет о платежах в системе ЕРИП.

Можно ли снимать наличные?

Да, с этим нет никаких проблем.

Однако нужно помнить о том, что снятие наличных денежных средств с карты «Магнит» автоматически означает использование вами выделенной овердрафтной линии. А значит, что уже со следующего за снятием денег месяца необходимо вносить средства на счет и погашать задолженность.

Снять наличные без комиссии можно в кассе «Беларусбанка» либо в его банкоматах. А также в банкоматах-партнерах:

• ОАО «БПС-Сбербанк»;
• ОАО «Белинвестбанк»;
• ОАО «Белагропромбанк».

В банкоматах всех других банков - 2% от суммы с обязательным минимумом в 3 BYN. Если же вы собираетесь сделать это через кассу, то придется отдать 3% комиссии (минимум 6,50 BYN). Здесь не отмечено возможное вознаграждение тому банку, к которому вы обращаетесь.

Плюсы и минусы

Далеко не всем белорусам кредитный продукт от «Беларусбанка» пришелся по душе. Такой вывод можно сделать из некоторых отзывов держателей карт «Магнит», опубликованных в интернете. Мы сэкономили ваше время и отобрали самые распространенные претензии со стороны клиентов:

• при досрочном расторжении договора требуется выплатить 1 рубль за каждый месяц, оставшийся до окончания срока действия карточки - взимается единовременным платежом при написании заявления о закрытии счета;
• невозможность разделения собственных средств и банковского овердрафта - при пополнении карты списывается сразу вся сумма по имеющимся рассрочкам и овердрафтам;
• нельзя пополнить карту через интернет-банкинг другого банка;
• кэшбэк работает только при использовании своих средств;
• высокая стоимость восстановления карты при утере - 25 рублей;
• отдельная плата за SMS-оповещения - в отличие от аналогичных продуктов других банков, но их можно отключить, написав заявление.

Однако у всего есть обратная сторона - и многие обладатели карты «Магнит» отмечают положительные моменты ее использования.

Это довольно новый финансовый инструмент, разработанный и продвигаемый Беларусбанком. Карта «Магнит» успела стать популярной, хотя с момента ее презентации и запуска прошло не так уж много времени.

Положительные моменты

• По факту, это – обычная кредитная карта, при помощи которой можно покупать даже в заведениях, не входящих в партнерскую сеть Беларусбанка. Держатель вправе пополнения сверх кредитного лимита. Главная функция этого платежного инструмента – возможность покупать товары в сети «Магнит», а также в других магазинах-партнерах в рассрочку. Отличие от обычной кредитной карты или займаа – отсутствие обязательного первого взноса. Инструмент позволяет рассчитываться за покупку в течение одного календарного года.
• Работает , благодаря функции кэшбэк (его величина может доходить до 12% от общей суммы). Правда, такое предложение действует партнерах «Беларусбанка».
• Существует хорошая возможность расплачиваться данным средством и в других магазинах, не являющихся партнерами банка, как обычной кредиткой. Никакого кэшбэка в таком случае не получится – владелец карты использует только свои деньги.
• Срок льготного периода – один месяц.

Личный кабинет

Чтобы иметь возможность пользоваться Личным кабинетом Магнит, понадобится пройти авторегистрацию. Чтобы это сделать необходимо вписать в графы анкеты номер карточки и пин-код. После входа в персональный аккаунт, придется проходить уже полноценную регистрацию, затем ввести логин и пароль. Вот такая замудренная регистрация, ничего не упростить.

Магазины партнеры

В список торговых точек, работающих с банком, очень много – их количество приближается к семнадцати тысячам и постоянно растет. Самые крупные организации из этого списка:

1) продуктовые супермаркеты «Евроопт»;

2) магазины электроники «Е-техно», MART INN;

3) домашний интерьер — «Гомельдрев», «Настоящая мебель»;

4) спецодежда Conver;

5) супермаркеты по продаже стройматериалов «Экспедиция», и «Эксперт»;

6) «Дверной стиль»;

7) сеть «АЛЛО»;

Кроме того, карта позволяет оплачивать туристические поездки в турагентствах. Весь список представлен здесь: http://magnit.belarusbank.by/parthners

Оформление карт рассрочек Магнит, условия

Чтобы получить её, необходимо быть гражданином Беларуси, либо являться ее резидентом, также допускается выдача карточки лицам, постоянно проживающим на территории государства.

Первый из способов оформления – прийти в отделение и там заполнить заявку. Второй способ – позвонить на горячую линию, продиктовать свои данные оператору, а потом получить её дома. Самый простой вариант получения карты рассрочки – оформить ее можно быстро через сайт банка.