Главная » Другие вопросы » Нецелевое кредитование. Что такое целевой и нецелевой кредит? Что такое нецелевой кредит

Нецелевое кредитование. Что такое целевой и нецелевой кредит? Что такое нецелевой кредит

Потребительский заем является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды.

Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов:

Целевые – займы оформляются с конкретной целью. К примеру, покупка бытовой техники. Плюс в более низком проценте, минус в том, что кредитная организация просит подтверждения покупки.
Нецелевые – можно потратить на любые цели, не спрашивая ничьего разрешения. Минус в большом проценте.

Вот о последнем виде ссуды и поговорим.

Не все понимают, что это означает: нецелевой потребительский кредит. Под данным термином подразумевается выдача ссуды на любые цели. При этом подтверждения не требуется.

Из-за этого кредитные организации относят данный заем к продуктам с высокой степенью риска. Ведь, по их мнению, оформление происходит практически вслепую, ведь они не знают, куда идут деньги, на какие цели. А информацию о платежеспособности клиента финансовое учреждение может получить только через бюро кредитных историй и от работодателя клиента. В бюро направляется соответствующий запрос, от работодателя клиент должен принести справку о доходах.

Отсутствие информации о назначении ссуды не дает финансовой организации предвидеть риски. Поэтому ставка по нему изначальна высокая.

Согласно статистике, средняя ставка по займам нецелевого назначения равна 18-22% в зависимости от условий конкретной кредитной организации. Наименьший процент предлагается Сбербанком – 12-15 процентов, но только проверенным клиентам, уже бравшим в банке ссуду, или тем, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера.

Есть и другие способы снизить высокую ставку. К примеру, взять заем с нецелевым назначением под залог недвижимости или движимого имущества. В этом случае кредитная организация может даже увеличить сумму кредита, так как залог является некой гарантией для банка, что свои средства он сможет вернуть в любом случае. К примеру, в случае отказа заемщика возвращать взятые средства финансовое учреждение с полным правом продаст залог и таким образом компенсирует свои затраты. Чем дороже залог, тем выше максимальная сумма кредита и ниже ставка. Максимально можно снизить на три-четыре пункта.

Также клиентов привлекает еще одна особенность нецелевых кредитов – короткий срок оформления. Если для подписания соглашения по целевому займу потребуется пара-тройка дней, то в нашем случае максимум сутки, и то очень редко. Чаще всего обходятся несколькими часами.

Другие особенности

Чаще всего при оформлении нецелевого кредита достаточно предоставления всего двух документов. Один из них в обязательном порядке общегражданский паспорт, в качестве второго может выступать загранпаспорт, военный билет, пенсионный и.д.

В случае с документами есть одна особенность: чем меньше документов, тем выше ставка. Поэтому советуют финансовые эксперты, даже если заем предоставляется по двум документам, лучше всего предъявить их в большем количестве.

Еще одним плюсом нецелевого займа является то, что его можно получить наличкой на руки. Да и ограничений на приобретение товара у конкретного продавца нет, как в случае с целевым займом.

Процесс оформления

Каких-то особых требований со стороны кредитных организаций не существует. Но некие стандартные требования присутствуют. Вот они:

Возраст кредитуемого. Он должен быть старше 21 года и младше 60 лет. Некоторые банки предельный возраст увеличивают до 70-85 лет, но это зависит от конкретного банка.
У заемщика должен быть постоянный источник дохода. Для его подтверждения потребуется представить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Также рекомендуется показать имеющиеся дополнительные доходы. Это повысит шансы на положительный ответ банка.
В паспорте должна иметься прописка по месту расположения банка. В другом регионе владельцу паспорта заем не дадут, только по месту официальной регистрации.
Копия трудовой книжки с отметками работодателя.
У заемщика не должна иметься судимость, как и у его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для положительного ответа кредитора являются положительная кредитная история, стаж от года на последнем месте работы.

Банковские уловки

Как уже говорилось выше, кредитные организации относят займы нецелевого назначения к продуктам высокой степени риска. И с целью обезопасить себя от убытков, они прибегают к различным уловкам, направленным на увеличение ставок.

К примеру, многие пункты договора пишутся мелким и плохо читаемым шрифтом. Обычно клиенты их не читают, и зря. Именно в таких пунктах «прячутся» дополнительные услуги.

От клиента банк может потребовать застраховаться в определенной компании. Или же накладывает ограничение на досрочное погашение при помощи многочисленных штрафов.

Такое отношение банка может привести к следующему:

Из-за скрытых комиссий процент становится еще больше.
Повышение ставки вызывает получение займа на банковскую карту.

Таким образом, под нецелевым займом принято понимать вид потребительского кредита, который не требует от заемщика определить и обозначить цели дальнейшего использования средств, получаемых от кредитора. На сегодняшний день такая форма кредитования является наиболее популярной у заемщиков, так как не ограничивает их в целях использования денежного займа. К категории нецелевых займов также принято относить кредитные карты и возобновляемые кредитные линии.

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Что это такое

Нецелевой ипотечный кредит - это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
Приобретение готовой квартиры , когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
недвижимость не является предметом судебных споров;
ветхость здания не превышает 50% ;
квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта - его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

гражданство РФ;
возраст - от 21 до 75 лет;
стаж работы - от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
выписка по зарплатному счету;
документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки. Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Условия

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

сумма - до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
срок - до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
процентная ставка - от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

Процедура получения

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

Предложения банков

Сбербанк

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

сумма - от 1 до 10 млн. рублей;
срок - от 3 месяцев до 7 лет;
ставка - от 14,5% ;
обеспечение по кредиту - залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

сумма - от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
срок - до 20 лет;
ставка - от 14,65% ;
размер кредита определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Банк Москвы

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

сумма - от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
срок - до 20 лет;
ставка - от 14,65% ;
льготные условия для зарплатных клиентов.

Райффайзенбанк

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

срок - до 15 лет;
сумма - от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
ставка - от 14% ;
сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

сумма - от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
срок - до 10 лет;
ставка - от 16,85% .

Сравнительная таблица

Плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит - это хороший инструмент финансирования.

В отличие от других нецелевых займов, он дает следующие преимущества:

длительный срок кредитования;
большая сумма;
низкая стоимость займа;
минимальные требования к уровню финансового состояния заемщика.

Также нецелевая ипотека имеет существенные недостатки, которые могут стать препятствием к оформлению кредита:

необходимость залогового обеспечения, которое предполагает отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом для заемщика;
необходимость оплаты страховых и оценочных услуг;
высокая переплата по кредиту из-за большого срока.

Нецелевой ипотечный кредит открывает перед заемщиком широкие возможности. Большая сумма, возвращать которую можно в течение длительного срока, позволит оплатить дорогостоящее лечение, приобрести имущество или расширить бизнес.

Однако следует учитывать вероятность потери залоговой недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Самый распространённый вид кредита – потребительский. Его ежедневно оформляют сотни клиентов на самые разные нужды. Потребительский кредит бывает двух видов: целевой и нецелевой.

Интересно знать

По статистике в 2017 году объем потребительских кредитов, выданных населению, увеличился в 1,5-2 раза по сравнению с 2016 годом. Только в Сбербанке за первые 7 месяцев 2017 года было оформлено кредитов на сумму 420 млрд. долларов. Такой спрос обусловлен снижением ставок по потребительским кредитам.

Каждый из них имеет свои особенности в оформлении, погашении и условиях предоставления. Чтобы понять отличия и предназначение каждого банковского продукта, стоит рассмотреть их более детально.

Что такое целевой кредит?

Название «целевой кредит» говорит за себя.

Клиенты оформляют его для определённых потребностей, например:

Лечение;
Отдых;
Оплата учёбы;
Свадьба и другие торжества.

Главное условие кредитования – декларирование в договоре потребности, на которую будут потрачены полученные денежные средства. Целевой кредит выдаётся в безналичной форме. Обычно финансовое учреждение переводит денежные средства на счёт продавца, у которого планируется покупка товара или услуги.

Важно знать!

Яркий пример целевого потребительского кредитования – это покупка мебели, электроники и бытовой техники в крупных торговых центрах. Они сотрудничают с несколькими банками и предлагают оформить кредит прямо на месте. Также целевыми потребительскими кредитами являются автозаймы и ипотека.

Чтобы получить целевой кредит, нужно заполнить заявление/анкету, в котором указываются идентификационные данные. После заполнения заявления в банк необходимо собрать пакет дополнительных документов. В их число входит соглашение с компанией или организацией, предоставляющей заёмщику определённые услуги.

Если финансовое учреждение выявит, что указанная в договоре цель оформления займа не соответствует реальным расходам, то клиент будет оштрафован. Банк имеет право потребовать преждевременную уплату долга.

Несмотря на жёсткие правила, целевой кредит – более популярный банковский продукт среди потребителей, так как его процентная ставка гораздо ниже нецелевого займа.

Помните!

В 2017 году средняя ставка по целевому кредиту, который оформляется на общих условиях, составила 10-12% годовых. По целевым кредитам с государственным субсидированием она снизилась до 5-7%. К ним не относится ипотека. В 2017 году программа государственного субсидирования ипотечных займов завершилась.

Ставка по целевым кредитам определяется каждым банком индивидуально. Она зависит от ключевой ставки, которая ежегодно устанавливается Центробанком России. В апреле 2017 года ключевая ставка была снижена до 9,25%.

Что такое нецелевой кредит?

Россияне часто задаются вопросом: потребительский нецелевой кредит – что это? Под данным видом кредитования подразумевается выдача средств на любые цели.

Оформление нецелевого кредитования ставит под угрозу возврат выданных ресурсов, так как подписание соглашения происходит практически вслепую. Банк может получить сведения о платёжеспособности клиента лишь через бюро кредитных историй и его места работы.

Из-за отсутствия информации о назначении займа финансовое учреждение не имеет возможности предвидеть риски, поэтому цена продукта изначально завышена.

Важно знать!

Средняя ставка по нецелевым кредитам в 2017 году составила 18-20%. Минимальная ставка по кредитам от Сбербанка – 12-15%. Это специальное предложение для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, а также проявили себя как ответственные заемщики. Разница ставок по целевым и нецелевым кредитам ощутима.

Снизить процент переплаты по нецелевому займу можно с помощью залога. Залоговое имущество – это своеобразная гарантия для банков. Ведь, когда заемщик отказывается погашать долг, банк имеет право продать залог и компенсировать убытки.

Нецелевые кредиты под залог оформляются на выгодных условиях. К примеру, заложив квартиру, можно получить ссуду на сумму 1-2 млн. рублей по ставке, сниженной на 1-3 пункта.

Потребителей привлекает скорость оформления нецелевого кредита. Зачастую этот факт перевешивает высокую процентную ставку, которая влечёт за собой значительную переплату.

Особенности оформления нецелевого кредита

Если для оформления целевого займа требуется несколько дней, то для нецелевого – сутки, а иногда и несколько часов.

Интересно знать

Чтобы получить нецелевой кредит, нужно всего два документа: паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чем меньше документов, тем выше ставки по нецелевому займу.

Чтобы удовлетворить любые потребности, рекомендуется отдать предпочтение нецелевому кредитованию, так как его условия подразумевают выдачу наличных денежных средств. Кроме того, многие банки выдают целевой заём далеко не на все нужды, а лишь на те, которые входят в утверждённые ими списки.

Зачастую потребители, планирующие ремонт, оформляют именно нецелевой кредит, ведь в ином случае необходимо обращаться к официальным фирмам и поставщикам, предлагающим ремонтные услуги и товары.

Только они могут предоставить чеки и смету выполненной работы. Также к нецелевым займам прибегают при необходимости оплатить лечение, отправиться в отпуск или начать собственный бизнес, так как в России банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей.

Все зависит от ситуации!

Как правило, клиенты решают избавить себя от длительного оформления, сбора документов и ожидания ответа банка, и предпочтительно выбирают нецелевой займ. Он не требует предоставления отчётности о расходах.

Но для тех, кто не спешит, желает сэкономить и точно знает, куда потратить кредитные ресурсы, выбирают программу целевого кредитования. Главное, помнить об обязательствах по любому кредиту.

Поэтому предварительно нужно сопоставить размер ежемесячной оплаты по займу с размером дохода, просчитать все риски, сравнить предложения от разных банков и только потом подавать заявку.

Кредиты прочно вошли в жизнь почти каждого человека. Оформив займ в банке, можно решить многие проблемы или просто отправиться в путешествие. Получить финансовую поддержку в банке можно на любые нужды. По этой причине займы делятся на целевые и нецелевые кредиты.

Виды кредитования

Кредиты уже довольно продолжительное время пользуются большим спросом у населения по всему миру. Займы бывают различных видов. Но в целом их можно разделить на две основные группы:

нецелевые кредиты;
целевые кредиты.

В свою очередь их тоже можно разделить на несколько видов. Так, к целевым относятся:

ипотека;
автокредитование;
выдача займов на обучение;
приобретение товара или техники в магазине.

К нецелевому использованию кредита стоит отнести:

любой из потребительских кредитов;
микрозаймы;
кредитные карты.

Кто может получить?

Получить нецелевой потребительский кредит может любой гражданин Российской Федерации, который достиг совершеннолетнего возраста. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать остальным требованиям банка. К ним относятся:

Обязательное наличие постоянного места регистрации в одном из регионов России.
Потенциальный заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально справкой о доходе по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить в бухгалтерии по месту работы.
На текущем месте будущий кредитный клиент банка должен проработать не менее трех календарных месяцев;
При заполнении заявки на получение нецелевого кредита обязательно нужно указать действующий номер мобильного телефона. Он будет необходим для связи сотрудников банка с потенциальным заемщиком.

Целевой кредит

Таким видом финансирования называют займ, при выдаче которого денежные средства выделяются заемщику банком на конкретную цель. Очень часто при получении данного вида кредитования клиент вносит первоначальную сумму. Например, можно получить в магазине любой выбранный товар. Заемщик оплачивает небольшую сумму от его стоимости, а оставшуюся часть финансирует банк. Деньги переводятся на счет магазина, а клиент оплачивает выделенную сумму с начислением определенных процентов за пользование денежными средствами.

Стоит учитывать, что целевой займ лично на руки клиенту банк почти никогда не выдает. Он перечисляется сразу на счет продавца. С помощью такого вида кредитования можно приобрести автомобиль или квартиру, а также оплатить обучение в вузе.

Годовая процентная ставка данного вида кредитования является одной из самых низких. Часто она зависит и от суммы самого займа.

В тех случаях, когда приобретаемый товар имеет невысокую стоимость, то процентная ставка может быть увеличена и порой достигает сорока процентов. А вот при покупке квартиры, дома или транспортного средства она будет в разы меньше. Так, машину можно приобрести с займом, который имеет ставку в семь или десять процентов. Процентная составляет в среднем десять процентов.

Нецелевой кредит

Данным видом займа является получение наличных денежных средств в банке. При может распоряжаться выделенными деньгами по своему усмотрению. Эти деньги также можно использовать для оплаты обучения или первоначального взноса по ипотеке.

Финансовая организация, выдавшая нецелевой кредит, не станет контролировать расход заемщиком выделенных средств. При этом в договоре, составленном при оформлении займа, будут указаны дата внесения ежемесячного платежа и его сумма. Этот график необходимо строго соблюдать, иначе банк начислит штрафные санкции.

Однако стоит учесть, что такие потребительские кредиты имеют весьма высокую процентную ставку. Связанно это с тем, что банк должен страховать свои риски. Средняя процентная ставка по данному потребительскому займу составляет 25-30 процентов годовых.

Как оформить потребительский кредит?

Нецелевой кредит банки предлагают своим клиентам всегда. Но какие-то предложения могут различаться. Так, в некоторых банках его можно взять всего по двум документам. Другие финансовые организации предлагают оформить нецелевой кредит под залог.

В первом случае процентная ставка по кредиту будет завышена. Оформить займ по более выгодной ставке можно предоставив полный пакет документов. В него входят:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство государственного пенсионного страхования;
справка о заработной плате;
копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя.

Возраст заемщика должен быть выше 21 года. Кроме того, клиент банка должен иметь рабочий стаж от шести месяцев и выше.

Оформить саму заявку можно в офисе банка. Получить деньги можно на руки в операционной кассе банка или сразу на банковскую карту.

Такая же процедура оформления займа аналогична для целевого кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижности

Чтобы получить крупную денежную сумму в одной из финансовых организаций на личные расходы, стоит оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Для этого стоит обратиться в любое банковское отделение с определенным пакетом документов. В него входят:

действующий оригинал паспорта;
страховое пенсионное свидетельство;
выданная в бухгалтерии по месту работы;
копия трудовой книжки;
свидетельство ИНН;
документы, подтверждающие право собственности владения недвижимым имуществом.

Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать всем необходимым требованиям банка. В первую очередь он должен достигнуть совершеннолетнего возраста. Многие финансовые организации ставят ограничения по возрасту от двадцати одного года и до выхода на пенсию. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода. Желательно, чтобы он был подтвержден документально.

Стоит проводить процедуру оформления данного нецелевого кредита в банке. Конечно, подать заявку можно и через интернет, но офис банка посетить придется все равно. Туда необходимо отнести документы на оставляемую в залог недвижимость.

Стоит учесть, что при невыполнении кредитных обязательств имущество заемщика переходит в собственность банка. Оно служит не только залогом, но и гарантом возвратности денежных средств.

Нецелевой кредит под залог в Сбербанке

Своим потенциальным клиентам Сбербанк России предлагает несколько вариантов для оформления потребительского займа. Нецелевой кредит также можно получить под различные условия и проценты.

Однако какой бы вариант кредитования ни был выбран, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Они не являются жесткими. Для того чтобы оформить займ, необходимо входить в возрастную группу от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Нужно, конечно, иметь источник постоянного дохода. Желательно наличие официального трудоустройства. Кроме того, обязательным условием для получения нецелевого кредита в Сбербанке является наличие российского гражданства, а также постоянного места регистрации в одном из регионов страны.

При соответствии данным требованиям клиент может получить займ до 1,5 миллиона рублей на срок от шести месяцев до пяти лет.

Кроме того, снизить процентную ставку и получить максимальную сумму можно, если оформить в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости. Такой займ может достигать десяти миллионов рублей. Его сумма определяется в соответствии со стоимостью оставляемого в залог имущества.

А вот максимальный срок для погашения может составлять двадцать лет. Процентная ставка зависит от суммы займа, но в среднем она составляет пятнадцать процентов годовых.

Кредит с поручителем

Если необходимо получить нецелевой кредит, но нет возможности оставить в залог имущество, то стоит обратиться в банк с поручителями.

Им может являться любое физическое лицо, которое имеет российское гражданство, а также постоянный источник дохода. Как и заемщику, ему необходимо предъявить в банк паспорт и справку о доходах. Стоит учесть, что возраст поручителя не может быть меньше двадцати одного года и больше шестидесяти пяти лет.

В случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком оплата займа переходит на поручителя.

Сумма кредита при наличии поручителя может достигать трех миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае будет снижена примерно на один процент.

Целевой кредит в Сбербанке

Получить в Сбербанке можно и целевой кредит. Для этого тоже необходимо соответствовать требованиям банка. В них входят:

наличие российского гражданства и постоянного места регистрации;
возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
обязательно наличие постоянного источника доходов.

Пакет документов для оформления целевого кредита является стандартным. Однако в зависимости от цели кредитования могут потребоваться дополнительные бумаги.

Так, для получения кредита на обучение помимо паспорта потребуется предъявить в банк документы, подтверждающие зачисление в вуз. Погашение данного вида займа может быть отсрочено до окончания заемщиком учебы.

Ипотека

Программа ипотечного кредитования в Сбербанке считается одной из наиболее выгодных. Процедура оформления данного вида целевого займа зависит от типа покупаемого жилья. Это может быть:

Первичное жилье, то есть покупка квартиры в новом доме.
Вторичное жилье. В этом случае дом или квартира покупается у частного лица.
Строительство собственного дома.

Для осуществления покупки собственного жилья Сбербанк готов предоставить своим клиентам денежную сумму от трехсот тысяч и до восьми миллионов рублей. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма может быть увеличена до пятнадцати миллионов рублей. Но стоит учесть, что первоначальный взнос будет необходимо внести самостоятельно. Он должен быть не менее двадцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Срок ипотечного кредитования может достигать тридцати лет. Кроме того, страхование приобретаемой жилой площади будет являться обязательным.

Сбербанк предлагает одну из самых низких ставок на ипотеку. В среднем она составляет 9-10 процентов.

Абсолютное большинство банков, включают в свою программу услуг, потребительское кредитование. Если банк предоставляет несколько программ кредитования, это дает возможность клиентам выбирать наиболее подходящий, основываясь на своем финансовом положении. Даже нецелевой кредит Сбербанка можно получить по нескольким программам.

Условия программ кредитования от Сбербанка

Стандартный кредит может быть предоставлен любому клиенту Сбербанка, который имеет постоянное место работы, регистрацию РФ, а также возраст в пределах от 21 до 65 лет. Это не , которые предъявляет Сбербанк к соискателям кредита. К ним также можно причислить: стаж работы, наличие поручителей и т.д. Максимальная величина потребительского займа может составлять от 5 до 10 миллионов рублей, при этом сроки погашения могут быть выбраны самостоятельно, но с ограничением до 7 лет (до 20 лет в случае предоставления залога).

Особенности нецелевого кредита в Сбербанке

Потребительский займ (иначе - ), может быть оформлен для любого желающего или для клиента имеющего зарплатные счет в Сбербанке. В этом случае Сбербанк предложит более привлекательные условия кредитования.

Потребительский кредит может быть оформлен сроком от 3 месяцев до 5 лет по ставке от 12,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, максимальная сумма вырастает до 5 000 000 рублей.

С 1 декабря 2019 года по 31 января 2019 года в рамках этой кредитной программы действует акция, по условия которой клиенты могут оформить кредит по сниженной процентной ставке, составляющей 11,9% годовых на сумму до 7 млн. рублей. Подробности можно узнать в .

Кредит по залог недвижимости

Если у клиента имеется имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога, он может кредитоваться по программе и увеличить конечную сумму займа в зависимости от стоимости залогового объекта. В качестве обеспечения могут выступать материальные ценности: недвижимость (и участок в том числе), автомобиль и другое имущество. Если взять средние показатели, то Сбербанк обычно выдает под залог сумму до 10 миллионов рублей. Ставки при этом варьируются от 12%, а максимальный срок погашения потребительского займа составляет 20 лет.

Процентные ставки по кредитам Сбербанка, не являются фиксированными и могут быть уменьшены при соблюдении .

Ипотечный кредит и его особенности в Сбербанке

Если кредитные деньги требуются для покупки жилья, то для этого правильней использовать ипотечную программу. В принципе, для улучшения жилищных условий, клиент может воспользоваться и обычными потребительскими кредитами, но это не совсем целесообразно, так как ипотечные программы предоставляют более выгодные условия и уменьшенную процентную ставку. Сбербанком представлено несколько программ ипотечного кредитования: , или , и т.д. Такие займы представляются под конкретные цели, а значит, не являются нецелевыми. Нельзя взять кредит на приобретение квартиры, а потратить его на обучение.

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты (независимо от типа покупаемой недвижимости) на следующих условиях:

Минимальная величина займа: от 300 тысяч рублей;
Ипотечный займ может быть предоставлен сроком до 30 лет ;
Первоначальный взнос должен быть от 15% в зависимости от вида ипотеки;
Приобретаемая недвижимость обязательно должна быть .

Процентная ставка составляет от 7,5% годовых, но может быть как повышена, так и понижена. Для этого необходимо:

Купить и получить скидку 1%;
Иметь и получить скидку 0,5%;
Оформить регистрацию покупаемой недвижимости и получить скидку в 1%.

При соблюдении всех трех условий можно снизить ставку на 2,5%.

Процентные ставки и льготные условия по ипотекам в Сбербанке

Так как ипотечное кредитование является целевым, то конечная ставка процентов, также будет зависеть от выбранной недвижимости, на которую выдаются деньги. Вследствие этого, при заполнении , заемщиком должны быть представлены документы на интересующий объект. Если ипотека оформляется на строительство жилья, то можно рассчитывать на минимальную ставку от 9% годовых. Кредитные деньги выдаются частями, в установленные договором сроки.

Одним из достоинств ипотечного кредитования в Сбербанке является возможность использовать субсидии, как от государства, так и от Сбербанка. В частности, льготные условия представлены для , а также .

С недавнего времени в Сбербанке действует новая , процентная ставка по которой снижена до 6% годовых .

Как можно было понять, Сбербанком запущено много программ кредитования, как целевого, так и не целевого назначения. Но в независимости от программы, главным является предмет, на который требуются кредитные средства. Если данная сумма не столь велика, то целесообразно заказать , которая хоть имеет более высокую ставку, но при правильном использовании позволяет вернуть всю сумму, не выплачивая проценты.

Напечатать